影响美国汽车保险费率的10大因素
本帖最后由 东邪 于 2012-9-13 04:10 编辑影响美国汽车保险费率的10大因素
世界范围内，绝大多数国家的汽车保险的费率是浮动的，美国亦是如此，这主要是为了最大限度的减小道德风险发生的频率，使从保险人那里收取的保费更加合理。在美国，影响汽车保险费率的因素主要有十个方面。
一、拥有汽车的价格。在美国大部分州中，拥有汽车的价格主要是通过事故发生时购置同样型号新车的市场价格、按照一定的折旧率折现计算得到的，拥有汽车的价格越高，汽车保险的保费也越高。
二、所拥有的汽车的性能。例如刹车的灵敏程度等等，在汽车行驶过程中发生意外事故时，刹车越是灵敏，发生交通事故的概率便会越小。
三、居住地区。这一方面主要包括居住地的人口密集程度、道路的宽窄和路面状况好坏以及居住地区的气候因素等，居住地区的人口越密集、道路越窄、路面状况越差和经常出现降雨、大雾或者霜冻等天气的地区，发生交通事故的可能性相对更大一些。
四、被保险人所拥有汽车的数量。被保险人如果拥有多辆车，可以相对减少对于保险标的车辆的使用频率，从而间接减小标的汽车的折旧程度，同只拥有一辆汽车的被保险人相比，其汽车状况无疑更好，因此，其所缴纳的保费应该较少。
五、每天开车行驶的距离。由于被保险人每天可能驾驶标的车辆在多个地方行驶，因此，对于这个开车行驶的距离难以进行详细的测算，美国大部分州是以从居住地点到工作地点的距离作为参考标准，虽然这种计算方法存在着不合理的成分，但是美国人的生活节奏很快，很多人大部分的时间还是奔走于家和公司之间，因此这个标准可以作为影响保费费率的粗略标准。
六、驾驶者的年龄。一个人的成熟程度往往跟年龄有着密切的联系，年龄相对较大的驾驶者，往往不会像年龄小的驾驶者一样“疯狂”，遇到意外事件时也会相对更加冷静一些，因此发生保险事故的概率会相对较低一些。
七、婚姻状态。已婚者已经不单单是一个人，他的身后还有关心自己的家人，他要对自己的家人负责，于是在开车的时候会倍加小心，故而这部分被保险人应该缴纳的保费应该少一些。
八、有没有子女。这一影响因素是“婚姻状态”因素的进一步延伸，其影响原因也与婚姻状态类似，有子女的被保险人出险事故概率较小。
九、驾驶记录。有交通事故记录者的保费比没有交通事故者的保费要高，这也是在我国影响车险保费费率的最主要影响因素。对于经常发生交通事故的被保险人，保险公司会在下一个年度增加被保险人应缴纳的保费数额；对于某段期间内没有发生交通事故的被保险人，保险公司则会在下一个年度减少被保险人应缴纳的保费数额。
十、拥有驾驶执照的时间。持有驾驶执照的时间与驾车的数量程度和驾车行驶经验存在密切联系，因此，对于持有驾驶执照时间较长的被保险人应该相应减少其应缴纳的保费。
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